3月16日，2018互联网+银行数字化风控创新大会暨华鹰奖颁奖盛典在上海盛大召开。本次大会主题为“创新科技，探索银行数字化风控本质”，大会从大数据分析以及人工智能角度出发，探索如何给银行金融业更安全的环境。在颁奖典礼中，全球领先的信息服务公司——益博睿荣获“最佳服务体验企业”荣誉。

在大会中，益博睿大中华区分析与策略咨询总经理黄健铭先生发表了“全球视角下的金融机器学习与优化发展”主题演讲，黄健铭先生讲到了益博睿公司的起源与发展以及在全球视角下的AI与大数据在金融欺诈中起到的作用。益博睿是美国三大征信机构之一，在全球有五大数据实验室，17个个人征信局和12个企业征信局，拥有全球80个国家超过1.2万个企业客户，连续4年被《福布斯杂志》评为“全球最具创新性100公司”之一，益博睿也是中国历史最为悠久的商用信息服务提供商，在华的《财富》世界500强企业中80%在使用益博睿商业信息的不同产品和服务。

如今随着数字化交易量的激增，企业和经济体都受到巨大影响。庞大的数据量以及泥沙俱下的市场给大家对于金融判断造成巨大的困难，而且随着数字化交易的增长，在线支付的潜在欺诈风险也随之成为最大隐患。益博睿作为全球领先的信息服务公司，向世界各地的客户提供数据和分析工具。益博睿帮助消费者和企业客户放心管理数据，并通过运用数据实现人生和企业的重要瞬间，从购买房屋或者车辆，到资助下一代大学教育，再到新业务拓展等。益博睿帮助消费者了解个人信用、获得金融服务；帮助企业做出更优决策、发展业务；帮助机构防范身份盗用和欺诈风险。

益博睿在中国有着四大主要业务：企业征信、决策分析、反欺诈和身份认证、数据质量和精准营销。在企业征信领域，益博睿帮助企业做出更好的信贷决策、寻找新客户并发展盈利的客户关系。在决策分析领域，通过大数据分析和应用技术，帮助企业了解大数据，并快速做出有效决策。在反欺诈和身份认证领域，帮助企业及企业客户防范身份盗用和欺诈，并通过调查欺诈行为将风险最小化。在数据质量和精准营销领域，确保提供的数据符合客户需求和目标，保证细分业务数据的时效性、有效性、精准度和丰富度。

益博睿大中华区总裁黄坚先生说过，“随着数字化经济的不断发展，我们也随之进入了一个便利的新时代，但是我们必须更加努力，永远将客户信任摆在企业发展的最前端，建立起更高的客户信任度。”而在此次2018华鹰奖银行数字化风控杰出企业中，益博睿也获得“最佳服务体验企业”荣誉，这与益博睿永远把客户信任摆在首位的服务宗旨是分不开的。

在大会中，我们ITheat热点科技对益博睿大中华区总裁黄坚先生进行了专访。黄坚先生深入浅出地为我们介绍了如今时代大数据以及AI对于银行金融领域的意义，以及益博睿对整个中国金融市场带来的巨大变化。以下是专访的具体内容。

ITheat热点科技：益博睿作为美国三大征信机构之一，在国内已有十几年的发展，在服务与技术上你们有什么独特的优势，才造就如今的成就？

黄坚先生：我觉得这是源于多年的积累，包括全球经验、数据的沉淀和技术创新。首先，我们是一家全球公司，我们的技术进步是多年来的沉淀，你提到我们是三大征信局之一，涵盖企业征信和个人征信。我们在全球拥有17个个人征信局，12个企业征信局，征信业务方面，我们有大量数据的沉淀，经过大数据的分析，以及人工智能、机器学习技术来服务于我们的客户。

另一块重要业务是风险控制、决策分析，可以帮助我们的金融客户更好地应用我们的软件、大数据的分析、咨询来判断如何更好地贷款，以及通过反欺诈技术帮助银行金融客户防范金融风险。

总的来说，我们提供的是一个端到端的解决方案，我们在技术上的强项让我们在全世界可以蓬勃地发展。

ITheat热点科技：益博睿也是一个全球领先的信息服务公司，产品与服务在业内闻名，那么你们给整个行业带来怎样的变化？

黄坚先生：我觉得最重要的就是创新。我们连续4年被《福布斯杂志》评为“全球最具创新性100公司”之一，而最重要的创新就是我们永远不满足已经达到的成就。我们全球的个人征信、企业征信服务都在不断演变，从最初的信用调查报告，到现在我们能够帮助企业在数据的基础上去挖掘新机，从而帮助企业进行业务的发展。

从银行金融业来看，银行往往会有市场风险、操作风险或者是运营风险，我们致力于帮助他们在业务发展、风险控制、市场发展中实现平衡。从个人消费者角度来说，我们也在最大程度地在防范风险的情况下，帮助个人在金融体系下获得贷款，实现个人的发展。我觉得这些都是我们不断给市场带来的变化。

另外我们也一直致力于科学创新。我们在全球有五大数据实验室，全球每个实验室、每个国家的业务团队都会互相进行分享，争取在全球的范围内利用全球的力量，给各个国家的客户最好的体验。

ITheat热点科技：也可以说益博睿给整个行业带来了一种能力，更有一种领导的力量。

黄坚先生：我们是希望不断引领创新，让同行和客户都有创新的理念。当然，同时也要防范风险。

ITheat热点科技：大数据时代数据分析尤为重要，益博睿在这方面今年有哪些侧重和创新？

黄坚先生：我觉得现在全球都在说大数据，其实大数据本身并不意味着我们要做数据的拥有者，而是做数据的加工者，大数据的关键是怎么应用这些数据，为客户提供更好的服务，同时在政策允许的情况下为客户带来更好的体验。

我们在全球有五大数据实验室与很多大数据科学家。当前不同的公司可能都有很多的数据分析员、数据科学家。但术业有专攻，益博睿还是基于我们在业内征信、风险控制、反欺诈等领域利用大数据做一些分析。如今为提升效率，我们也利用大数据和机器学习建立一些更先进的模型，让它自己进行深度学习，并通过分析数据，为客户提供不断演变的模型。反欺诈就是非常典型的例子，欺诈是魔高一尺，我们就要道高一丈，要不断地演变利用这些数据抓取新的欺诈手段，进而提出新的解决方案，这是我觉得大数据应用的关键方面。

ITheat热点科技：刚才您也提到了你们之前说过了反欺诈，益博睿在去年就已经发布了《亚太区欺诈管理洞察报告》，关于这个报告是否有可以应用到银行或者是金融行业，引发其思考的内容？

黄坚先生：这是肯定的。其实我们每一年都会发布反欺诈报告，我们在亚太区经营多年，发布这个报告更多是一种社会责任，让市场知道现在欺诈进行到怎样的地步。随着国内移动科技的快速发展，大众需要一个安全的环境去享受科技带给我们的变化。

电信业、银行业和零售业是普遍存在欺诈行为的三大领域。所以我们的反欺诈方案也对银行、金融业都给予了很大的关注。我们的报告中提到了银行往往会有防范申请欺诈、交易欺诈等需求，我们也开发了专门针对银行的如申请贷款、发放贷款，包括运作和收款方面的反欺诈业务。我们还引出了一个概念叫“超级ID”，它整合利用了人工智能、生物识别、机器学习等技术，是一款360度防范欺诈的解决方案。回到你问的问题，其实金融是我们反欺诈最为关注的领域。

ITheat热点科技：因为所有欺诈到最后都是金融方面的问题。现在欺诈也比较多，关于金融方面可能是有风险的，目前金融行业应该如何利用新技术，比如说大数据、AI进行风险方面的控制呢？

黄坚先生：我觉得银行是一个非常有意思的行业，现在金融领域的发展非常快，银行要稳步发展，又不能忽视金融科技对它的威胁。金融科技发展迅猛，受到了很多监管，所以要稳中取胜，但这不是银行不能利用新的技术去发展的借口。我觉得银行更多的时候是要看现有发展的情况下怎么利用这些大数据、人工智能等新技术。

其实很多银行都成立了相应的部门来研究人工智能和机器学习。我觉得银行在自身发展的过程中，也要去关注外部、利用外部的资源。益博睿专注的是利用大数据去创新，包括风险控制等服务；而银行的主线是业务发展，是思考怎么利用新兴的科技帮助业务发展，我觉得银行在内部发展的同时可以跟我们进行合作，以全球经验来防范风险，同时实现业务发展，敞开胸怀接触学习金融科技。

特别是从银行来说，银行的传统业务受到的冲击非常大。10年前我们说银行很多营业部都需要排队办业务，那时候我们想的是怎么做下一代银行的支持，让客户有更好的体验。可是十年过去了，现在回过头来看，如果现在我们说和银行合作做下一代客户体验好的网点，银行已经不感兴趣了，因为客户都不去网点了。

技术的发展非常快，我们很难预测5年以后银行会发展到什么程度，但我们为客户提供更好体验的同时，也要为客户提供防范风险与业务发展平衡的解决方案。

ITheat热点科技：科技发展非常迅猛，永远不知道下一刻要发展什么，因为创新可能很快就会改变当下局势。今天看了益博睿的演讲，是在全球视角下的金融机器学习和优化发展，益博睿对机器学习具有全球领先的技术发展经验，那么对在国内的银行益博睿是怎样进行优化的？

黄坚先生：机器学习、深度学习一直是我们所关注的。以我们为银行风控部门做决策引擎的软件为例， 十年前与两年前的情况就大有不同，因为消费者行为的数据有了变化。以前我们更多是利用银行传统数据，而现在有很多替代数据的出现，包括电子商务的相关数据。如今，如何将360度的银行数据、替代数据、电子商务数据、电信数据整合起来，不断地进行模型的演变，进行权重的配比，都可以利用机器学习来完成。机器学习可以通过成千上万，甚至十万人、百万人、千万人演变的模型，判断不同地域、不同收入情况的人口有怎样的趋势，借助深度学习技术去降低银行的风险。

ITheat热点科技：这需要很大的数据量，基于大数据进行演变了。

黄坚先生：人工智能也好、机器学习也好，和大数据不可分割，机器学习是基于大量的数据来不断地进行判断。

ITheat热点科技：可以简要说一下益博睿未来技术的发展创新着力点在什么地方吗？

黄坚先生：首先科技方面，更智能的大数据分析、人工智能包括机器学习都会是我们的目标与方向。而其中诸如机器学习，着力点会在金融银行传统数据，及结合了金融科技电子商务、电信数据，包括用电量、煤气、用水量等替代数据的基础上，为金融领域提供更好的服务。同时，也要持续地，为C端的消费者，或者是中小企业即B端的放贷者提供防范风险的完善的解决方案。

ITheat热点科技：就是在使用机器学习与大数据分析来把过程中的风险降到最低，给用户最完善的解决方案。

黄坚先生：对，无论是传统的房贷，或是现在流行的汽车贷，我们与发达国家相比，占比还是非常低。所以我们也在不断思考怎么让大众的生活过得更好，更快实现超前享受。

ITheat热点科技：益博睿是否觉得任重而道远？

黄坚先生：作为全球最大的征信局，我们有这个责任。益博睿的业务从征信发展到风险控制、反欺诈、决策分析、数据的清洗和精准营销，都基于本行发展起来的。我们有这个责任去为社会提供不断更新的技术。

如今国内的很多企业“走出去”，实现“一带一路”上的业务拓展，我们不仅要把很多好的全球经验带到中国来，还要帮助中国很多好的企业顺利实现在国外的发展。但由于中国企业对国外的金融市场不熟悉，对国外的风险缺乏了解，可能会遇到一些阻力。益博睿在把国外的经验带给国内客户的同时，我们也有责任帮助国内企业通过“一带一路”走出去，把他们在国外的发展风险降到最低。