2018年9月，著名的电商平台eBay宣布启动全新支付管理方案，以简化买家与卖家的端到端使用体验，从而降低买家和商家的销售成本。随后eBay宣布Apple Pay和Google Pay将会接入eBay支付解决方案，买家在使用移动设备购买商品时，可以在采用全新支付管理流程的卖家处使用Apple Pay以及Google Pay进行付款。eBay表示在2021年之后，自主管理的支付方案就可以覆盖大多数市场。

eBay全球支付和风控研发副总裁Dan Fain

美国eBay全球支付和风控研发副总裁Dan Fain于本月在上海举办的AI世界大会上进行演讲，称eBay在AI领域取得了许多的成就，包括针对电商购物的搜索、推荐、计算机视觉，机器学习等领域，同时eBay也将借助AI技术在支付领域有所作为。例如MIT以及圣路易斯华盛顿大学经济学家进行的研究显示，通过eBay提供的自动翻译功能，美国eBay卖家对拉丁美洲西班牙语国家的销售额增长了10.9%。

eBay现在有1.82亿活跃买家，中国卖家通过eBay平台可以出口到220个国家和地区，平均出口到80多个国家和地区，主要的出口国包括美国、英国、德国、澳大利亚。中国卖家主要的出口产品品类包括电子、时尚、家居园艺、汽配等等。eBay为什么要推出自主管理支付？eBay自主支付如何支持中国卖家？而AI又是如何辅助eBay来保护用户隐私的？针对以上几个大家关注的问题，热点科技对eBay全球支付和风险研发副总裁Dan Fain进行了专访，专访内容如下：

媒体：eBay做支付系统的目的是什么？未来是否会构建自己的支付生态系统？

Dan Fain：eBay构建自主支付系统主要是为在eBay上的买家和卖家服务：对于卖家来说，他们将获得更好更流畅的体验，还能降低卖家的成本；对于买家来说, eBay支付可以提供给买家更多的支付选择。目前eBay的支付系统主要在美国推行，而从今年下半年开始将会在德国实施，欧洲的消费者相比较美国更加挑剔，要求也更高。目前eBay的支付解决方案支持消费者使用借记卡、信用卡，以及Apple Pay和Google Pay、PayPal等。同时未来eBay支付也将接入更多的支付方式。

媒体：在中国最流行的第三方支付系统是支付宝和微信支付，eBay支付解决方案和它们相比有什么区别呢？

Dan Fain：支付宝和微信支付更多的是服务于C（消费端）端，涵盖更多的场景，而eBay支付方案目前是围绕eBay 的电商体验来定制的，更多的是服务于我们平台的买卖双方。

媒体：在AI世界大会上，eBay称利用AI可以提升支付的安全性，那么将AI应用到支付手段最大的挑战是什么？

Dan Fain： 过去几年当中，我们一直在谈论AI的算法，在很多领域已经做得非常好了，比如说阿尔法狗已经在围棋打败人类。而我们面对的AI最大的问题和挑战之一，就是计算机视觉，我们在处理视觉的问题，我们知道物体可能是不断的在移动过程当中，在数学上我们叫做卷积平移不变性，就是我们的系统可以利用这种平移不变的特性把整个过程简化。另外一个是图模型数据，图模型数据对风险和欺诈这块是非常重要的。我们中国的团队和新加坡国立大学目前在图模型数据上面进行一个深度的合作，来控制我们平台的风险和用户欺诈行为。

面对这些挑战，首先，在账户安全方面，针对ATO（Account Takeover，账户窃取），eBay会做基于AI的实时决策模型对账户进行安全检测，支持这个模型运算的底层是几近实时海量数据的快速归集和运算后用一个模型引擎计算和决策，这一点上eBay的基础架构已经有了很好保证。此外，我们会针对每个场景的综合信息以及用户行为做出进一步的智能判断，用户可以提出申请促成某些交易，我们可以同意或者拒绝，这些操作都有很多智能决策的方案包含其中。我们还有技术辅助我们做风险管控、风险评估，我们用到的是机器深度学习这样的技术。

媒体：我们知道AI如果需要提供准确的信息，就需要采集大量数据进行处理和分析，那么eBay是如何保护这些大数据的安全和个人隐私呢？

Dan Fain：eBay会严格遵守各地的法律法规，来保护用户的数据。我们采用业界领先的技术来确保数据的安全性和用户隐私的保护。我们的平台已经运营了20多年，有着严格的隐私保护规则，不管我们用户数据来自那里、用在什么地方，我们都会用同样的标准来保护数据的安全。

媒体：eBay和PayPal之前已经签订了分拆协议，未来eBay支付将会如何发展？

Dan Fain：根据eBay和PayPal之间签订的分拆协议，eBay将会首先在美国和德国推广自己的支付系统，而eBay也正是首先在美国推出自主支付，今年推广到德国。2020年7月之后，eBay可以在其他的国家和地区使用自主支付方式。在2021年之后，eBay自主管理的支付方案就可以覆盖大多数市场。

媒体：在中国金融开放已经成为了主旋律，国家也在大力推广金融领域的开放，未来eBay是否会通过拿取金融牌照或者组建合资公司的形式进军中国的第三方支付市场？

Dan Fain：eBay支付解决方案目前聚焦在美国和德国，不过eBay不排除今后将会和中国的相关部门进行合作，目前还没有更多的进展可以汇报。eBay跨境支付将首先会支持美元、欧元、澳元之间的货币兑换，因为这些货币之间交易兑换更简单，量也更大。

媒体：如何看待AI在跨境领域支付的未来？

Dan Fain：首先，未来AI会更多地应用在跨境支付中的外汇兑换领域，从而降低消费者和企业的成本。另外，我们认为AI在金融领域最大的作用还是在风险控制和信用提升，例如风险出现时，会有很多单一的信号发出显示可能存在的风险，但数据很分散，所以需要建立一个AI风控方案和多个风控模型。　

此外，eBay于今年6月宣布以创始会员的身份加入Libra，将探索区块链与加密货币领域的机会。目前eBay平台不接受加密货币支付，我们也发现，在实际消费场景中，利用加密货币消费的成功比例仍然较低。

媒体：从全球行业发展变化来看，在支付领域，无论是把持着流量入口还是用户黏性入口，最终都将业务拓展至金融领域，比如说提供贷款服务，那么未来eBay支付方案会做相应的金融规划吗？

Dan Fain：在金融领域，比如提供贷款服务，其实我们现在已经在做了。例如在中国，我们主要跟第三方合作伙伴进行合作，为我们的中国卖家提供贷款、保险等服务。卖家在申请贷款或保险的过程中，可以授权eBay把他们在eBay平台的销售数据提供给这些第三方金融机构作为征信参考，从而可以更加容易地获得相应的服务。 

总结

构建属于自己的支付系统，除了拥有相当强大的技术之外，本身还需要海量的客户进行支持。作为国际领先的电商平台，eBay拥有数以亿计的商家和卖家以及相应的商品，它们共同组成了庞大的数据库，能够给eBay的支付解决方案提供足够的样本，让eBay支付解决方案以及相应的AI技术快速成长，这是eBay本身的优势。在用户隐私日益重要的当今，如何确保用户的数据和隐私万无一失，也是eBay的支付解决方案需要重点进行研究的对象。只有确保了支付系统的万无一失，才能让eBay的支付系统获得商家和消费者们的信任并不断茁壮成长。